老師，如果早10年上你的課就好了。

有不少學生這麼說過。

我們都很感嘆，年輕時是最容易存錢的階段，可惜我們年輕時經驗不夠、知識不足，很容易被花言巧語所騙。

我個人投資 25 年，分享投資觀念也一段時間，發現投資人有三條共同的必經之路：

• 假投資：假標的、假公司、假窗口、假平台，各種詐騙防不勝防。
• 爛標的：例如最近很夯的南非幣基金，一堆人買，可惜是爛標的。
• 錯誤觀念：像是 All in、增貸或一套錢搬來搬去。

當我們這三條必經之路都走過，還不死的話，就有機會像不死鳥一樣浴火重生。

成功投資人必經之路：碰到假投資

仔細一算，只要 22 歲剛出社會時照我的配置投資，每個月 1 萬，放到平均年報酬 10% 的投資組合，到 30 歲就能滾到 147 萬，再把這筆錢繼續滾，在 65 歲就能達到驚人的 8,606 萬。

可惜多數人 30 歲前都在探索，探索的過程中常常被騙，失去最容易存到錢的時間。

我自己也是，30 歲之前賺的錢都被騙光了，所以對詐騙相當痛恨，也格外注意各種詐騙手法，避免再度上當。

被騙似乎是投資人的必經之路，被騙光就算了，有些人負債纏身；有些人學不到教訓，從年輕被騙到老，這樣真的很辛苦。

查理‧蒙格一生都在研究如何避免失敗，他說：

生活和事業上的成功，大都來自你知道應該避免哪些事情： 死得太早、糟糕的婚姻等等。避免邪惡之人，尤其是性感誘人的異性。

所謂的「邪惡之人」就是騙子，在我們漫長人生上，有些人很善良真誠，有些人則很邪惡詭詐，我們要懂得保護自己。

當我們因為防詐能力或意識不足，導致一生積蓄被騙光，那真的是太難過了。

延伸閱讀：《蒙格之道！怎麼活用查理‧蒙格8個建議(上)》
延伸閱讀：《防詐必殺技！用0.01%守護全副身家》

成功投資人必經之路：買到爛標的

直到現在，我們每天還是遇到各種詐騙，相信大家都耳目共賭。

另一個常碰到的就是爛標的，而且這些爛標的都賣得很好。我年輕時也買過不少爛標的，拜這些經驗所賜，現在的眼光比以前精準許多。

那麼，我們該怎麼減少買到爛標的機會呢？

人在江湖走，資料庫要有。

這邊推薦幾個我常用的資料庫：

• MoneyDJ：查標的績效、持股與基本資料，也有基礎的比較功能。
• 財經M平方：查各種經濟指數用。
• TradingView：畫線圖用，用來看匯率、股債和利率之間的關係。
• 鉅亨網：看新聞用。
• Defillama：查區塊鏈交易所資產用。
• DefiSafety：查Defi項目安全性用。
• Backtest 倒流回測：比較投資組合用。
• 複利計算機：算複利和年化報酬率。

建立多元資料庫也是成為成功投資人的必經之路。透過資料庫，我們可以免費且輕鬆取得比一般人更多的資訊，避免被業務或理專唬得團團轉。

實戰操作請參考之前的文章。

延伸閱讀：《TPY可以投資嗎？3個資料庫辨別無用加密貨幣》
延伸閱讀：《投資組合鬥牛賽！善用 Backtest 模擬投資組合：概念篇》
延伸閱讀：《怎樣判斷投資好壞？5分鐘用 Money DJ 挖出理專沒說的情報》
延伸閱讀：《月配息股票 ETF 00929超棒？00929 四大地雷一次看》
延伸閱讀：《南非幣基金月配息爆高？其實7成來自本金、淨值慘跌！》

成功投資人必經之路：擁有錯誤投資觀念

相較於詐騙和爛標的，投資觀念是最難察覺到哪裡有問題的，難以察覺也就不容易修正。

修正錯誤或沒有效率的投資觀念，也是成功投資人的必經之路，而且這條路很漫長。

直到現在，我才淬鍊出真正投資必須擁有的正確觀念，即：

• 多元資產：讓資產之間彼此呈現低相關性，避免受到系統性風險波及。
• 比例配置：透過比例配置，不只能保護資產，還能防範詐騙。
• 緊緊抱住：不要以為自己能預測未來，要保持謙卑，耐心等待複利成長。

常見的錯誤觀念，包括預測市場、根據某個指標選股、賭博心態、All in、近鄉偏誤、頻繁進出市場、一套錢搬來搬去、滿足感不足……太多了。

延伸閱讀：《用標準差選股好嗎？一個小動作竟有3個陷阱？》
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延伸閱讀：《為何不要預測市場？預測市場的7個盲點》
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總結

人都會犯錯，我犯過的錯也很多，所幸修正的速度比較快，才有今天的愜意生活。

被騙、買到爛標的、擁有錯誤觀念，似乎是每個投資人成長的必經之路，套一句《致富心態》的勉勵：請活下來。