老師，請問到底是『財富自由』？還是『財務自由』？
我以前會兩者混用，最近聽 podcast，比較留意兩者的區別。
- 財富自由：範圍較廣，包含健康、人際關係、品行、知識、心靈等。
- 財務自由：只涉及金錢面向，公式為：被動收入 > 總支出。
為什麼我們會搞混財富自由與財務自由？
「財富自由」的原文是 financial freedom，然而 financial 是形容詞，專門形容「金融的」、「財務的」，因此 financial freedom 應直譯為「金融的自由」或「財務的自由」。
另一方面，財富的英文為 wealth，不過我們幾乎沒聽過 wealth freedom，如果查 Google，只會看到 wealth and freedom。
Financial freedom 甚至還有所謂的財務自由度：
財務自由度 =（目前淨資產 × 投資報酬率）/目前的年支出
假設淨資產為 120 萬，投資報酬率為 10%，年支出為 30 萬，則財務自由度為 0.4 (120萬*報酬率/年支出)。
理想的財務自由度為 1，因此我們可把 0.4 視為「達成財務自由的進度為 40%」。
然而，我們應該不曾聽過「財富自由度」。
財富自由應該包含的面向
財富自由的範圍很廣，除了家道豐富以外，還包括了健康、人際關係、品行、知識、心靈等「非物質財富」。不只投資與複利密切相關，非物質財富與時間複利有著密切的關係。
財富自由應包含健康
健康是財富的基礎。
我們常比喻「健康是 1，其他是 0」，一個人如果沒有健康，甚至百病纏身，有再多錢都不會快樂。
健康與時間複利的關係體現在以下幾個方面：
- 健康的投資是長期投資：健康的生活方式，例如均衡飲食、規律運動、充足睡眠等，都需要長期堅持才能看到效果。
- 健康也涉及複利效應：健康的生活方式可以幫助一個人預防疾病，延緩衰老，從而延長健康壽命。
- 健康的損失是不可逆的：一旦失去了健康，就需要花費大量的時間和金錢去修復，這種損失甚至是不可逆的，甚至可能進入惡性循環。
小腹三尺非一時嘴饞，以前瘦、現在瘦不回去的人都知道，肚子圓滾滾也是經年累月造成的。
財富自由應包含良好人際關係
人際關係是事業與個人發展的助力。
一個人擁有良好的人際關係，脾氣溫和、待人有禮，就更容易獲得他人的幫助和支持。
人際關係與時間複利的關係體現在以下幾個方面：
- 人際關係的建立需要長期投資：信任、尊重、友誼等都是需要時間才能建立起來的。
- 人際關係的複利效應是巨大的：良好的人際關係可以幫助一個人獲得更多的機會，透過源源不絕的轉介紹，從而取得更大的發展。
- 人際關係的損失是難以彌補的：一旦不小心說錯話，破壞了人際關係，就需要花費大量的時間和精力去修復。
一個人即使子孫滿堂，若脾氣不好、待人無禮，也會因為人際關係經營不善，造成晚景淒涼的結局。
財富自由應包含正確的知識
知識是財富的武器與盾牌。
一個人擁有了正確的知識，就擁有創造其他財富面向的能力，如了解怎麼防詐才有機會致富、怎麼正確運動才不會傷身、怎麼聊天才不會尬聊等等。
我們也可以將自己具備的知識視為「能力圈」。知識與時間複利的關係體現在以下幾個方面：
- 知識的積累需要時間：閱讀、學習、思考、應用等都需要時間，才能積累成自己的知識和能力。
- 知識的複利效應是驚人的：知識可以幫助一個人提高工作效率，創造更多的價值，如 AI 就透過大數據的複利效應產生驚人學習效果。
- 知識的更新需要不斷學習：在知識爆炸的時代，一個人需要不斷學習新知識，與時俱進，甚至懂得與 AI 協作，才能保持自身的優勢。
財富自由應包含心靈富足
心靈是財富的歸宿。
一個人如果擁有了心靈的富足，就擁有了真正的幸福，不會以「擴張舒適圈」為名追求沒必要的財務。
心靈與時間複利的關係體現在以下幾個方面：
- 心靈的成長需要時間與經驗：不經一番寒徹骨，怎得梅花撲鼻香。心靈的成長需要經歷風雨，才能更加堅強。
- 心靈富足也會產生複利效應：心靈的富足可以幫助一個人獲得內心的平靜，不卑不亢，從而享受更加幸福的生活。
- 心靈的淨化需要不斷反思：心靈的淨化需要一個人不斷反省自身，透過覺察、知足、持續自我對話，去除內心的貪婪、嫉妒、仇恨等負面情緒。
致富的軟實力之一在於心靈的滿足感，華爾街的傳奇操盤手傑西‧里佛傑比絕大多數人都有錢，「財務自由」的代表之一，可惜沒有「財富自由」，因為缺乏滿足感而走上絕路。
財富自由應包含善良的品行
品行是財富的基石，也是做人的基礎。
一個人如果沒有良好的品行，也難以獲得他人的信任與尊敬，即使短期有令人驚羨的財務，也會付諸流水，甚至進出法院或監獄。
品行與時間複利的關係體現在以下幾個方面：
- 品行的培養需要時間：誠實、善良、正直等品行都是需要不斷自省、良好的教育、成長環境等各方面長期積累才能形成的。
- 品行的複利效應是持久的：良好的品行可以幫助一個人建立良好的信譽，從而獲得更多的機會。
- 品行的損失是難以挽回的：不以惡小而為之。一旦品行有所偏差，就需要花費大量的時間和努力去重建，甚至一生走向不歸路。
有一隻短影音內容很棒，大意是說：
女孩子一定要記得，一個聊天幽默、會買早餐、陪妳看夜景的人，不一定是對的人；一個有良好品行、真誠、善良、謙和、脾氣溫馴的人才可能是對的人。
妳可能會覺得，這有什麼了不起？別小看這些特質，要培養這些特質，一個家庭必須付出極大的代價，才可能產生一點點結果。這些特質是一整個世代產生的結晶。
總結
總而言之，財富自由並非只是物質或財務的自由，而是包括了健康、人際關係、知識、心靈、品行等多個方面的長期經營。
這些非物質財富也與時間有著密切的關係，一個人要想獲得真正的財富自由，就需要在這些方面進行長期投資，積累複利效應。
