老師，請問你為何不 under 在任何一個單位？資源不是比較多嗎？
由於我是獨立理財顧問 (IFA，Independent Financial Adviser)，不隸屬於任何單位或機構，所以很多人問過我這個問題。
對我來說，獨立理財顧問的身分提供一種不同於傳統銀行或財務機構的理財規劃與投資管理服務。這種獨立性讓我有一些獨特的優勢，這些優勢能夠幫助客戶在複雜的財務環境中作出更加明智且客觀的決策。
我認為獨立理財顧問有 7 個獨特優勢：
- 具備客觀性和獨立性
- 可客制化的財務規劃
- 廣泛且彈性的產品選擇
- 透明的費用結構
- 個人化的服務和關注
- 兼具靈活性和創新性
- 可建立與時俱進的長期關係
獨立理財顧問優勢1：客觀性和獨立性
獨立理財顧問由於不隸屬於任何銷售特定金融產品的金融機構，這使我能夠提供更加客觀和獨立的建議。我的建議是基於客戶的最佳利益，而不是基於推銷特定產品的佣金。
獨立理財顧問優勢2：可客製化的財務規劃
獨立理財顧問通常提供客製化的服務，能夠根據每個客戶的獨特財務狀況、目標和風險承受能力來制定個人化的財務規劃和投資策略。
我可以從宏觀的角度來看客戶的整個財務藍圖，無論是有家累、有負債、有既定投資、被套牢、有保險等，都能根據客戶的個性、意願和能力 case by case，提供客製化的建議。
獨立理財顧問優勢3：廣泛且彈性的產品選擇
由於不受限於特定金融機構的產品，獨立理財顧問能夠從更廣泛的投資產品中進行選擇，包括專業的投資工具和少數人知道的投資機會，從而更好地滿足客戶的需要。
也由於我沒什麼品牌忠誠度，因此可以擇優汰劣，留下的商品都是一時之選，自用推廣兩相宜。
獨立理財顧問優勢4：透明的費用結構
獨立理財顧問通常採用基於費用的報酬結構，意味著顧問的相關收入直接來自於為客戶提供的服務及諮詢費用，而不是基於產品銷售的佣金。
這種結構有助於確保獨立理財顧問的建議是無偏見的。
獨立理財顧問優勢5：個人化的服務和關注
相較於大型金融機構，獨立理財顧問能夠提供更加個人化的關注和服務。也由於擁有較少的客戶，這意味著獨立理財顧問能夠投入更多時間來了解每個客戶的具體需求和目標。
獨立理財顧問優勢6：兼具靈活性和創新性
獨立理財顧問能夠更加靈活地適應市場變化和新興的投資機會，也更有可能採用新技術和創新的財務規劃工具，為客戶帶來額外的價值。
像我自己是與時俱進，在新的投資策略或平台出現時，會自己小額肉身嘗試。如果 under 在特定機構，就無法具備這種彈性，必須等到公司層層關卡過了，才能向客戶推廣。
因此，若獨立理財顧問 under 在保守型的單位，就無法推廣更具備創新潛力的投資平台；若 under 在利益導向的單位，其推薦的投資平台也無法保證其安全性。
獨立理財顧問優勢7：可建立與時俱進的長期關係
獨立理財顧問著重於與客戶建立長期的關係。
這種關係建立在信任和透明度的基礎上，有助於顧問更深入地理解客戶的長期目標和需求，並隨著時間的推移調整策略以滿足時代變化。
若 under 在特定單位，顧問提供的建議就無法這麼前衛而全面。相信應該沒有人會從傳統保險業務口中學到加密貨幣的知識吧？
總結
總體來說，獨立理財顧問可以打造個人化財務建議和管理服務，為投資者提供顯著的優勢。也因為這些優勢，客戶可以享受到更加符合個人財務目標和需求的服務。
而且，我自己也喜歡時間自由，這也是我不願 under 在其他單位的原因之一。
