老師老師，我這有兩支投資標的，不知道該怎麼選擇？

這個問題和上一篇《怎麼比較2種投資的好壞？4個微觀原則全面評估》一模一樣，這次我更宏觀的視野來回答。

投資是為了財務自由

投資的目標是實現財務自由，這是為什麼我們要投資的原因。畢竟，我們追求的是一種不受金錢所困擾的生活，所以在考慮投資時，我們需要思考以下問題：

哪種投資方式可以助我們實現財務自由？

如果某種投資有助於我們邁向財務自由，那麼它就值得考慮；反之，則不應列入我們的考慮範圍。

舉例來說，為了創造和保護財務自由，我們應該將70%至80%的資產投放在哪裡呢？

首先，我們要明確兩個基本原則：

1. 購房會使我們離財務自由更遙遠。
2. 最佳的單一投資是指數化投資。

為何買房不容易財務自由？

為什麼購房不利於實現財務自由呢？因為與金融市場相比，房地產的增值空間有限，特別是在台灣，房價高昂難以理解。

賺錢本就不易，購房將占據我們生活中大部分的資產，還有生活費、保險、各種開銷等等，這將使我們必須努力撥出有限的資金進行投資，而效果則相對有限。

實際上，許多人無法申請政府的中低收補助，原因是家庭名下擁有一套房產──即使這套房產可能非常陳舊。擁有房產卻身無分文，怎能謂之財務自由呢？

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實現財務自由的最佳選擇：指數化投資

指數化投資是一種相對被動的投資方法，是基金中的一個分支，其特點是追蹤特定指數，具有分散投資標的的優勢。

在台灣，較為知名的指數包括0050、0056；國際上，有追蹤那斯達克100指數的QQQ，以及追蹤標準普爾500指數的VOO。

讓我們思考一下，實現財務自由的特點是什麼：

1. 不需花時間和心力為金錢操心。
2. 不被老闆、工作、市場或客戶所約束。
3. 隨時隨地都有可支配的資金。
4. 能過上符合自己意願的生活。

然後，再來比對指數化投資的優勢。

多元且穩定

如果我們追求財務自由，當然不希望生活受到「淡季」和「旺季」的影響。這時，多元化的投資就能夠幫助我們減少市場波動對投資組合的影響。

指數化投資通常追蹤特定市場指數，如S&P 500或道瓊工業平均指數。這樣的投資組合具有多樣性且穩定，相較於單一股票或債券更加穩定。這有助於降低市場波動對投資組合的衝擊。

低成本

實現財務自由時，過度的開支是不可取的。否則，即使賺進100萬，支出110萬，也永遠無法實現財務自由。這在投資上同樣成立，不必要的成本應盡量降低，尤其是主動式基金那種「裝忙」的情況。

指數化投資的管理費用通常較低，因為它們只需追蹤一個指數，交易頻率較低，也無需高度專業的基金經理團隊。這些因素使得成本相對較低。

透明度

透明度意味著擁有相當程度的掌控權，避免被不透明的機構壟斷資訊，進而做出錯誤的判斷或獲得低於預期的回報。

指數化投資的投資組合是基於特定的指數，這使我們能夠清楚地知道基金擁有的資產和其權重。這種透明度有助於我們更好地了解投資的內容。

長期表現佳

實現財務自由是一場馬拉松，強調的是持久而非瞬間的勝利。

指數化投資的目標是追蹤市場指數，它們的表現通常與該指數高度相關。這意味著當我們長期持有時，可以期望獲得市場的整體回報，而不必擔心短期波動。

巴菲特大力推薦指數化投資

不只我推薦指數化投資，連巴菲特也非常推薦，在25年來推薦了14次：

利用定期定額的方式投資『指數型基金』，一個什麼都不懂的業餘投資者，往往能夠戰勝大部分專業投資者。

在比較兩種投資時，比較不同的指數型基金是一件有趣的事情。從分散風險的角度看，我強烈推薦AOA（內含44%追蹤標普500指數的ETF）；如果看好美國市場和成長潛力，巴菲特推薦追蹤標普500指數的VOO。

總結

如果想要通過投資實現財務自由，很少有投資能夠超越指數化投資。儘管需要花較長的時間，但它是最安全、可靠且最穩健的選擇。

指數化投資唯一的缺點就是它可能讓人感到乏味。當我們擁有了正確的理念並投資於令人滿意的ETF時，財務自由的最大敵人可能就是「無聊」。