老師，請問你推薦哪檔基金？
在投資世界裡，基金被視為一種便捷且多元的投資方式，並且多數人認為基金是投資的入門工具。
然而，事實真相是，基金並非友善的投資標的，反而是我們財務自由路上的絆腳石，多數時候買基金比不買還虧。
主要原因在於基金有這 3 大費用：
- 申購手續費
- 內扣費用：基金管理費(保管費+經理費)
- 內扣費用：信託管理費
其中，基金管理費、信託管理費為內扣費用，因此投資人拿到費用明細或對帳單時會不易察覺，誤以為基金成本很低；且各家基金手續費又分前收、後收，相當複雜。
就結論而言，根據天下雜誌報導，台灣基金是全世界費用最高的，報酬率也差強人意，因此完全沒有必要買台灣基金。
基金費用1：申購手續費
申購手續費是投資人在申購基金時，需要支付給基金公司的費用。
申購手續費的計算方式，各管道費率與優惠方案不同，通常是以申購金額的一定比例收取，比例介於 0.5% 到 3% 之間，股票型基金申購手續費較貴。
近期雖有 0 手續費的申購基金管道，然而投資人依然要負擔後續基金費用，且由於為內扣費用，投資人不易察覺，造成買基金很便宜的錯覺。
基金費用2：基金管理費(內扣成本)
基金管理費是基金公司為了管理基金而收取的費用，包括保管費和經理費。保管費是支付給銀行或信託公司，用於保管基金資產的費用；經理費則是支付給基金經理人，用於研究投資標的和管理基金的費用。
管理費的計算方式，通常是以基金淨資產的一定比例收取，比例介於 0.5% 到 3% 之間，而且是每年收取。
這是什麼意思？如果錢放在銀行，銀行會提供 0.5% – 3% 的利息給存款人(事實上多數不到 2%，無力對抗通膨)；然而錢放在基金公司，無論績效，投資人還要提供 0.5% – 3% 的管理費給基金公司。
基金費用3：信託管理費(外收)
信託管理費是支付給信託公司(通常是銀行)的費用，用於信託帳戶的保管和管理，在透過銀行購買基金時會出現。
信託管理費的計算方式，通常是以基金淨資產的一定比例收取，比例介於 0.2% 到 0.4% 之間，而且是年年收取。
不買基金，資產就翻倍
上述基金 3 大費用，前收、後收、內扣、外扣，會從各種角度侵蝕投資人的投資報酬率。
假設指數年化報酬率 8% ，用基金包裝後因為費用多如牛毛，可能東扣西扣只剩下 2%，拉長 20 年，總資產就差了 1 倍，超級不划算。
最後若再加上通膨，實際上資產根本毫無成長。
延伸閱讀：《為何我們必須投資？打敗通膨、避免成為下流老人》
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總結
基金為許多基金、投顧、保險公司的主力商品，受到廣大投資人信賴。
然而基金費用高昂、收費名目不少，績效還差強人意，其資訊錯綜複雜，多數投資人因而「誤入歧途」。
總之，若想有效累積資產，絕對不要碰基金。
