老師，請問每年平均報酬 8%~12%怎麼賺的？
有兩種方式可以賺到每年平均報酬 8%~12%：
- 傳統資產：股 8 債 2 配置，獲得平均年化平均報酬率 8%~12%。
- 數位資產：透過美元穩定幣放貸收息 8%~12%。
然而，許多國人喜歡高配息商品，因此可能會誤以為「透過高配息股票或基金賺 8%~12%」，其實高配息股票或基金不是好投資，我們應該選擇合適的配息商品。
傳統資產
透過股8債2資產配置年平均報酬率 8%~12%
主要來自於股 8 債 2 資產配置型 ETF，長期投資並在需要資金時出售部分股份。
由於股 8 債 2 資產配置型 ETF 長年的年平均報酬率為 8% – 12%。因此長期投資股市，當時間一拉長，就能獲得年平均報酬率 8%~12% 的成長，並在需要現金時出售部分資產以實現收益。
不過需要注意的是，資產依然會波動，因此有可能是今年跌 5%、明年漲 25%，才產生年平均報酬率 8%~12%，並不是每年固定 8%~12%。
許多國人投資時，誤以為股債會每年穩定增長，因此在股債下跌時抱不住，沒跟到下一波股債上漲，長期下來就很容易在投資中虧損。
FIRE 4% 可來自於總資產平均報酬 8%~12%
FIRE（Financial Independence, Retire Early）是一種財務策略，旨在實現財務自由並提早退休。
「4%」指在退休後每年從總資產中提取 4% 的資金(非配息 4%)，以應對日常開支，而不會耗盡資產。
僅管許多人喜歡高配息投資，但真正的財務自由和提早退休所需的收入來自於總資產的增值，而非僅僅依賴配息。換句話說，資產本身的增值對於達到財務目標至關重要。
這個「4%」的提取率被認為是一個合理的數字，可以在保持資產增值的同時提供穩定的收入。
因此若以年平均報酬 8%~12% 來看，從總資產提取「4%」為生活費，其他部位依然能賺取每年平均報酬 4%~8% 的收益。
延伸閱讀：《理專不會告訴你的事：4%高配息ETF為何無法安享退休人生？》
數位資產
透過美元穩定幣放貸收息 8%~12%
美元穩定幣放貸是一種出借美元穩定幣的方式。
投資人將加密貨幣出借給借款方，並收取利息，是一種賺取美元穩定幣利息的投資策略。
以下是一些透過美元穩定幣放貸獲取數位美元配息 8%~12% 的常見方法：
- 美元穩定幣質押放貸：有許多加密貨幣交易所提供各種加密貨幣的放貸服務，利息每小時計算。
- 參與加密貨幣質押放貸：一些加密貨幣平台允許持有人將其代幣質押給驗證器以賺取利息，放貸方可因此獲得穩定的配息收益。
由於每次放貸可獲得的收益不同，根據平台特性，有的可獲得 8% 利息，有的可高達 16% 利息，長期下來平均報酬率約為 8%~12%。
美元穩定幣放貸賺 8%~12% 有風險嗎？
任何投資都有風險，重要的是怎麼管理風險：
- 借方違約風險：借方可能無法償還貸款。這將導致我們損失本金和利息。因此盡可能選擇有質押品的借貸方式，會比較安全。
- 智能合約風險：加密放貸平台通常使用智能合約來執行貸款協議。智能合約可能存在漏洞，被駭客利用。因此選擇資安功能完善的交易所或平台，並從自己做好資安防護，就很重要。
- 市場波動風險：加密貨幣的價格可能出現大幅波動。這可能導致您的貸款價值下降。因此許多高利息的加密貨幣放貸都為短期專案。
總體而言，美元穩定幣放貸是一種賺取數位美元配息的不錯方式，會比高配息股票或基金好得多。然而，在進行美元穩定幣放貸之前，需要仔細考慮風險，做好比例配置。
總結
總之，年投資平均報酬 8%~12% 為總資產增長 8%~12%，並非來自高配息股的配息 8%~12%。
只要在傳統資產上做好股 8 債 2 的資產配置，長期下來平均可獲得年平均報酬率 8%~12%，並在需要資金時提領少量部位即可，同時做好股市波動的心理準備，不輕易離開市場，長期下來才能穩定獲得年平均報酬率 8%~12% 的收益。
