高利率活存有多高？錢放銀行真的會增值嗎？

老師，現在台灣的銀行利率很高耶，把一部份錢放銀行好嗎？

我覺得事情不能只看單一面向。如果我們的目的是為了「讓錢變多」，也要去研究「讓錢變少」的因素是什麼？

簡單來說：

目前台灣通膨指數為 3% 左右，任何低於 3% 的理財都會讓錢變少，包括放在銀行。

錢放在高利率活存的目的是什麼？

當我們做一個決策，可以先思考它的目的。如果目的是為了資產配置、讓錢變多，就要試著站在更高的位置來看全局。

台灣各家銀行之所以提高利率，是因為聯準會升息，導致全世界利率跟著提高。聯準會提高利率的目的是為了打敗通膨。那台灣的利率有打敗通膨嗎？

現在台灣的銀行多數所謂的「高利率活存」不到 2%，但現在台灣通膨是 3.05%，也就是說，我們把錢放在銀行不但不會變多，反而會越來越薄，個人和政府兩邊的目的都沒有達到。

至於為何台灣活存利率升不上去？又是另一個議題。

每年都會有人用心整理各家銀行的高利率活存資料，這邊提供「25家數位帳戶比較」的文章。

網站中可以看出，所謂的高利率活存數位帳戶，最高僅為 3%，且部分有活存金額最低要求，活存利率落在 1.4% 到 2.4% 之間。

而超過 3% 的高利率活存帳戶，只有新開戶才能享受的到，且僅有 5 家。最高的是聯邦銀航，8% 的高利率活存僅能享受 30 天。

由此可知，錢放在銀行不僅無法打敗通膨，還會越來越薄。如果理財只看活存利率而忽略通膨，錢真的能變多嗎？

至於非數位帳戶的定存利率，由於銀行營運成本的關係，比活存數位帳戶的利率就更少了，僅有 1.5% 左右。

綜上，所謂的「高利率」，應該是指跟「過去」比起來高，而不是跟其他投資、跟通膨比。

就好像學校考試拿 40 分會覺得很高，是因為過去只有拿 20 分，而隔壁的「通膨同學」有 60 分，低於 60 分就是不及格──讓錢變薄。

資產配置是一個可以訓練投資人用更全面的角度去思考問題的技藝，我們可以試著從「方向」、「效率」、「努力」三個基本面向去看事情，會有更全面的洞察。

以「錢要不要放高利率活存帳戶」這個議題來看，所謂高利率是指多高？放銀行是否讓錢變多？為何不會變多？練習從這些角度來看事情，就能逐漸提高自己的判斷能力。