老師，我想跟你請教家庭理財規劃的問題……
有時我們常常當局者迷，需要旁觀者來協助。
協助學生的做好家庭理財規劃也不例外。我喜歡從高視角來俯瞰事情，比較能了解事情全貌。
如果遇到複雜難解的理財規劃問題，我們要先知道自己的目的、目標和方法，然後根據畫出 4 張心智圖，一一盤點手上的資源：
- 家庭成員。
- 不動產。
- 金融資產。
- 個人收支。
小明需要一些理財規劃建議
小明剛成家，上有八十歲老母，下有妻小，正是三明治族最辛苦的時候。
由於老父親剛往生，老母親又需要長照，一時之間家庭開支變大起來，現金流遠遠不夠，僅能用預備金苦苦支撐。
好在小明知道尋求外部協助，於是請 Steve 幫他梳理一下思路。
理財規劃也要以終為始
萬事皆講目的，在 Steve 有系統的提問下，小明列出他的理財需求：
- 目的：解決現金流卡住的問題。
- 目標：在不影響妻小的情況下，為老母親聘請外籍看護，每月額外支出 25,000。
- 方法：找 Steve 做理財規劃。
- 資源：不明。
於是 Steve 幫小明畫出 4 張心智圖。
仔細盤點後，小明發現自己的資源比想像中更多，只需要調整一下，現金流就可以寬裕很多。
扣除家庭每月生活費 4 萬以外，由於房貸為最大總支出，因此小明打算賣掉自住屋和收租屋，省了 1 萬元支出，預計可賺差價 360 萬現金，再將所得投入九宮格資產配置做年化報酬率 8~12%的投資工具，自己改為租屋，並把老母親安排在老家安養。
如此一來一往，小明的收支如下：
原本金融資產與不動產的收支打平，日子苦哈哈，現在資金活絡起來，小明每月現金流多了 4 萬 5，不但能幫老母親找看護，還多了 2 萬可花用，生活頓時寬裕許多。
原本愁眉苦臉的小明，在 Steve 協助思緒後，感覺他的家庭理財規劃充滿光明，可喜可賀。
小明還發現，若再把每月 2 萬投入股 8 債 2 ETF，30 年後將遠遠超越一棟房地產的價值，且比繳 30 年房貸更自由。
等老母親往生後，每月 4 萬 5 將有機會滾出 1 億的資產，遠超過持有兩棟房。
更重要的是，小明開始學習怎麼從更高視野做好家庭理財規劃，到年老時也不怕。
總結
當我們遇到複雜難解的家庭理財規劃問題，把這 4 張心智圖畫出，會發現眼前豁然開朗。
讀者朋友不妨將此篇收藏起來，若未來有理財規劃問題，可拿出來套用看看。
