老師,請問最近熱賣的這個商品好嗎….?

上回書說到,投資小白應該要有軍師思維,冷靜觀察局勢,決不要在新商品剛推出時就貿然當敢死隊購買,如 00929 一樣,高達八成的配息都是本金。

一檔真正的好標的,5 年後還是好標的。

讓投資小白比 10 萬人更會投資的步驟 1:透過 MoneyDY 調查投資標的成立時間。

  • 投資小白要有的軍師思維:要當軍師還是敢死隊?
  • 投資小白要有的主婦思維:錢從哪裡來?
  • 投資小白要有的購物思維:是買貴了?還是撿到便宜了?
  • 投資小白要有的考生思維:及格分數為多少?

然而,為何許多投資人還是喜歡買各種高配息、低淨值的商品?原因在於他們缺乏第二種思維:主婦思維。

投資小白要有的主婦思維:錢從哪裡來?

如果說 00929 的 14% 月配息還不過癮,另外還有 30% 的配息商品,包含新興市場債券基金等,以主打南非幣為主的投資標的,統稱「南非幣基金」,也是超級熱賣。

這種配息高到嚇死人的商品會暢銷,原因在於國人常錯誤的認為「可以靠配息過一生」。

這種投資「息性」對券商來說既美味又可口,於是就衍生出像 00929、多檔南非幣基金這樣的糟糕商品。

延伸閱讀:《不要有錯誤投資觀念!白手起家 25 年投資精華系列(下)》

南非幣基金不只一檔,共同點是超高配息、成立時間短、淨值慘跌。詳情在之前的文章有敘述過,這裡主講投資的思維。

延伸閱讀:《南非幣基金月配息爆高?其實7成來自本金、淨值慘跌!》

有句防詐老話說「你要他的利,他要你的本」,完全體現在這種配息來自於本金的商品。

投資小白應了解到,正常的投資獲利,來自於企業透過創意或研發,推出某些足以讓世界變好的商品或服務,這種獲利才是真實的獲利。

以巴菲特喜歡投資的刮鬍刀和絲襪企業來舉例,由於每個男人每天都要刮鬍子,許多女性也需要穿絲襪,因此提供這類商品的企業有穩定的獲利來源;而查理‧蒙格推崇的麥當勞不只供應快餐,更提供許多年輕人第一次工作機會。

像是這類民生用品、餐點或工作機會,可對社會產生巨大貢獻,因此這類企業擁有穩定且正常的獲利來源。

投資小白若不了解自己的投資標的怎麼獲利,在出手前還是謹慎行事比較好。

延伸閱讀:《為何美股世界No.1?從世界級公司學投資護城河概念》

老公你的工作是?

如果是全職的家庭主婦,收入來源多仰賴丈夫的供應。那丈夫的收入來源呢?主婦不太可能不知道。

如果丈夫堅持不透漏收入來源,或含糊其辭,正常的家庭主婦多半會有內心小劇場,擔心老公的錢來路不明、是不是從事不良行業…….。

投資小白也應該用這樣的心態面對投資標的,像個家庭主婦一樣去追問「錢從哪裡來?」

00929 高達 14% 配息的錢從哪裡來?南非幣基金高達 30% 配息的錢從哪裡來?

多練習這樣的深度思考,像是「5 問法」或是「第 2 層思考」,就能了解自己的投資到底是有效的?還是被合法詐騙了?

延伸閱讀:《為何生活越來越忙?用5問法找出問題根源》

投資小白如果發現自己買錯標的,也沒關係,人生本來就是體驗的總和,我也買過很多爛標的,趕快換成真正的好標的。

最怕的是已經知道自己買到爛標的,卻拼命想辦法說服自己:其實爛標的也不錯。

投資小白如何調查配息比例

讓投資小白比 10 萬人更會投資的步驟 2:在 Google 輸入「投資標的」+「配息比例」+「本金 or 平準金」三個關鍵字,調查配息的來源。

由於各投資標的的發行券商不同,願意揭露的程度也不同,因此較難透過同一個資料庫找出答案。

不過台灣畢竟是民主及法治的社會,就算藏得再怎麼細,有心找還是能在新聞或資料庫找到相關資訊。

這邊以 0056、00929、00919 三檔投資標的為例,調查結果如下:

  • 0056:配息有 29% 來自本金。
  • 00929:配息有 84% 來自本金。
  • 00919:配息有 14% 來自本金。

查到這裡,投資小白應該能看出:即使是 0056 這種老牌 ETF,依然有近 3 成配息來自本金。

這相當於一個家庭主婦每個月從 0056 老公那裡拿到 3 萬元零用錢,看起來很多,實際上有 1 萬元是主婦自己的私房錢;而 00929 老公同樣給 3 萬,有 2 萬 5 的來源是主婦私房錢;00919 老公則是緊急澄清「我沒拿妳 96% 的錢啦,只有 14% 而已」……。

試問,各位主婦不翻臉嗎?

00940 的配息比例?

而同樣標榜著高配息、甫上市就吞下千億資金的 00940 呢?又有多少配息來自本金?

如果投資小白不具備軍師思維,也就沒有機會像主婦一樣去調查來源了。

總結

光從 Meta 社團就能看出,市場上「誤把自己私房錢當成老公給的零用錢」的投資人多不勝數,其中不乏市場打滾多年的「老手」。

由此可知,投資小白光是讀完「軍師篇」和「主婦篇」兩篇文,就已經比 10 萬人更有投資概念了,至少不會被「高配息」三個字牽著鼻子走。

然而,主婦也是需要去買菜的,現在我們就進入購物環節。

延伸閱讀:《投資小白看這裡!4篇文章讓你比10萬人更會投資:軍師篇》
延伸閱讀:《投資小白看這裡!4篇文章讓你比10萬人更會投資:購物篇》
延伸閱讀:《投資小白看這裡!4篇文章讓你比10萬人更會投資:考生篇》

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