老師，請問最近熱賣的這個商品好嗎….？
在公開教學後，我常常遇到這類問題，標的多為台灣上市櫃 ETF 00XXX、或 00YYY….。
投資理財是現代人必備的技能，但對於投資小白來說，如何判斷投資商品好壞是一大難題。
投資小白指的是「毫無或極少投資經驗的人」，怎麼引導投資小白意識到自己買的可能是爛標的、又能照顧他們的感受？是我最近在思考的問題。
以下將分享四個簡單的思考方向，幫助投資小白做出更明智的投資決策。
- 投資小白要有的軍師思維：要當軍師還是敢死隊？
- 投資小白要有的主婦思維：錢從哪裡來？
- 投資小白要有的購物思維：是買貴了？還是撿到便宜了？
- 投資小白要有的考生思維：及格分數為多少？
最會投資的巴菲特說：
控制風險的最好辦法是深入思考，而不是投資組合。
若不多加思考就貿然行動，這種肉身嘗試的行為很容易在投資世界中翻船。真要肉身嘗試的話，務必小額進場，抱著翻船也沒關係的心態去玩玩。
投資小白要有的軍師思維：要當軍師還是敢死隊？
我們想像中的「軍師」，是一種在後方綜觀全局、運籌帷幄、調兵遣將的策士；而「敢死隊」給人的映象，不是死士就是砲灰，壯烈有餘，幸福不足。
一檔成立沒多久的投資標的，無論是基金還是 ETF，投資小白如何判斷它的好壞？
多數人都會選擇聽理專的，再不然就是抱有「這麼熱賣，一定很好」的美夢，就忍不住跟風買進，結果卻賠了錢。
爛標的熱賣的原因有這些：
- 市場情緒：投資市場往往受到情緒影響，當某檔商品受到追捧時，其價格往往會被高估。結果原本只是小賣，在市場過分熱絡時就變成大賣。
- 行銷手法：有些投資商品之所以熱賣，可能是因為行銷手法奏效，而非其本身具有投資價值。
- 信任理專：基金公司會主打的商品，肯定是基金公司能賺錢的商品，不一定是投資人能賺錢的商品。對理專過度信任，再加上切中投資小白盲點，就有可能促成爛標的熱賣。
明智的「軍師」會兼顧大局，妥善分配手上的資源，並派遣斥候勘查，確保安全無虞再進場，決不會貿然把大部隊送入未知之地。
然而，投資小白很容易砸入大筆資金在自己都不了解的標的中，其行為與「敢死隊」並無二異。
根據投資心理學，人們害怕沒賺到錢的恐懼，遠遠大於害怕賠錢的恐懼。而 3 月上旬剛發行的 00940 ，其情報幾乎空白，卻有高達 1750 億的資金湧入，真是令人膽戰心驚。
投資小白應學會等待
路遙知馬力。如果投資小白暫時沒有任何辨識能力，最好也最簡單的方式就是「等」，等這款投資標的活得更久、還有人對它津津樂道再說。
讓投資小白比 10 萬人更會投資的步驟 1：透過 MoneyDY 調查投資標的成立時間。
要等多久呢？我覺得等商品成立 5 年以上是比較安全的，沒有成立滿 5 年，報酬再高都可能只是曇花一現。
為什麼要等它成立 5 年以上再考慮進場？因為多數企業或店家撐不到 5 年。
我們看看住家附近，常常有些店家就是一直換，有多少蛋塔店會開 5 年以上呢？
投資小白要知道：新商品成立後，最好等 5 年觀望，別貿然進場送頭。
如果你說「我等不了那麼久」、「那麼多人進場，我也要跟」、「現在不買，以後肯定會後悔」，那麼，小額進場也未嘗不可，用手指先試水溫，決不要貿然把整顆頭洗下去。
如何使用 MoneyDJ 查成立時間？
我們到 MoneyDJ，在首頁右上角切換投資類別，如基金、股票或 ETF，然後輸入要搜尋的投資標的，按藍色按鈕搜尋。這邊以 00937B 為例。
搜尋後就能找到商品全名與連結，再接著點入。
然後在分頁點「基本資料」，就能看到「成立日期」。
延伸閱讀：《怎樣判斷投資好壞？5分鐘用 Money DJ 挖出理專沒說的情報》
投資小白貿然進場的下場
如果運氣好，小額進場時買到好標的，那當然恭喜；如果運氣不好，買到爛標的，小額虧損，學一個經驗；最怕的是買到爛標的，還以為是好標的，然後持續加碼。
近期的經典例子，就是 00929 (復華台灣科技優息) ，透過 MoneyDJ 的基本資料得知，00929 僅成立不到 1 年就爆雷。
那麼，有多少人在 00929 成立不到 5 年就搶著當敢死隊呢？以 Meta 社團粗估統計，至少有 2 萬名敢死隊成員。
這其中有多少是真的投資小白？有多少人具備多年投資經驗、長年將爛標的當作好標的？又有多少人不知道 00929 已經爆雷了？不得而知。
事實上，00929 由於月月高配息的特性，資金規模已達千億，投資人數絕對不只 2 萬人，再加上其他社團人數，10 萬人絕對跑不掉。
然而，00929 的配息比例高達 8 成以上為本金(收益平準金)，配息來的錢，絕大多數都是自己原本的錢，可以說幾乎沒有投資效益。
為何投資小白會對這種月配息、季配息、年配息的商品感到癡迷？原因在於他們缺乏第二種思維：主婦思維。
延伸閱讀：《你在投資還是搬家？奇葩行為：換美元、換日幣、00929配息》
總結
投資必須理性，不是買蛋塔，真正好的標的，隨時進場放個 5 年、10 年一定能賺到錢。
因此，投資小白應把自己當作一個調兵遣將的軍師，理性評估剛上市的標的，而不是當貿然送頭的敢死隊。
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