老師,請問最近熱賣的這個商品好嗎….?

要如何判別投資標的的好壞?是投資小白常常遇到的問題。

然而只要具備以下這四種思維,就能在一定程度上避免踩到雷:

  • 投資小白要有的軍師思維:要當軍師還是敢死隊?
  • 投資小白要有的主婦思維:錢從哪裡來?
  • 投資小白要有的購物思維:是買貴了?還是撿到便宜了?
  • 投資小白要有的考生思維:及格分數為多少?

前兩篇提及,投資小白最好具備「軍師」的思維,不要在新商品剛上市時就貿然進場;也要有「主婦」思維,了解「配息的錢從哪裡來」,確保到手的零用錢不是自己的私房錢。

光是這兩個步驟,即使完全沒有投資經驗,投資小白也能遠勝數萬投資人:

  • 步驟 1:透過 MoneyDY 調查投資標的成立時間。
  • 步驟 2:在 Google 輸入「投資標的」+「配息比例」+「本金 or 平準金」三個關鍵字,調查配息的來源。

投資小白要有的購物思維:是買貴了?還是撿到便宜了?

我們買東西都會貨比三家、看看哪個 CP 值高,換到投資世界,這種講究的習慣似乎就煙消雲散了。

不得不再請出 MoneyDJ,它是各種基金、ETF 的照妖鏡。

以近期很紅的 00937B 為例,多數時候它處於溢價狀態,也就是它的「市價比原價還貴」,00937B 不只貴一點,而是貴很多。

讓投資小白比 10 萬人更會投資的步驟 3:透過 MoneyDY 調查投資標的市價和淨值。

投資小白應了解的專有名詞

  • 市價:投資人在買賣 ETF 或股票時所付出的價格,市價大於淨值,就是買貴了。
  • 淨值:ETF 或股票的真實價值,市價小於淨值,就是撿到便宜了。

這並不是鼓勵投資小白預判市場,然而若天時、地利、人和,「買便宜」(市價小於淨值)絕對比「買貴」(市價大於淨值)好上許多。

如何透過 MoneyDJ 調查自己買貴還是買便宜?

同樣,我們來到 00937B 的頁面。這次點「淨值表格」。

可以看到紫色的線為市價,藍綠色的線為淨值,在絕大多數時候,市價都是大於淨值的,也就是說,除了 1 月底紅色框框有短暫交會,絕大多數時候,00937B 都處於溢價狀態,投資人買貴了。

延伸閱讀:《溢價ETF不要碰!畸形00937B讓人買貴!還覺得買對?》

投資小白要了解時間的重要性

食材有保存期限,3C 產品有保固期限,我們購物時都會在意這些。時間在投資世界同等重要,甚至更重要。

00937B 目標配息率 6.5%,看起來很高,然而如果買貴了,就等於讓時間白白流逝:

  • 當 00937B 市價 16、淨值 15 時,不是貴 1 元,而是貴 6.6% (1/15),等於白白浪費一年;
  • 當 00937B 市價 17、淨值 15,則是貴 13.3% (2/15),等於白白浪費 2 年。

一檔管理優良的商品,並不會讓商品多數時候呈現溢價或折價的狀態。如 0050 ,長期市價和淨值就保持一致,這才是正常的價格呈現。人生又有多少個 2 年?

投資小白也要注意營養是否均衡

再回到購物。當主婦買食材時,常會注意買的東西能否提供均衡的營養。投資也該如此。

我們再以 0050 舉例,點到「持股狀態」,就能了解這檔商品的「營養成分」。

從持股比例我們可以看出,0050 是一檔極端的商品,99% 以上的投資集中在台灣,有 76% 為電子工業。

這種極端的組成就好像一款炸物,吃的時候很爽,然而如果常吃,就很容易出問題。這也是 0050 為數不多的缺點之一,連巴菲特跟蒙格都不願直接持有台積電。

如果投資小白學會藉由「持股狀況」了解自己購買的國家及產業,並透過指數分散風險,那勝過的不只 10 萬人,而是超過台灣 8 成以上的投資人。

延伸閱讀:《一檔 AOA 搞定資產配置!輾壓安聯收益成長與聯博全球非投等債》

總結

總之,投資小白可以把投資當作購物,盡可能避免買貴的情況。

如果行有餘力,最好留意自己的投資組合是否營養均衡。

最後,投資小白也要用「考生思維」知道投資的及格標準,避免過度追求高報酬,讓自己暴露在風險中;或是投資 30 年,才發現到老時錢不夠用。

延伸閱讀:《投資小白看這裡!4篇文章讓你比10萬人更會投資:軍師篇》
延伸閱讀:《投資小白看這裡!4篇文章讓你比10萬人更會投資:主婦篇》
延伸閱讀:《投資小白看這裡!4篇文章讓你比10萬人更會投資:考生篇》

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