老師,怎麼感覺投資比特幣比美股來得划算?

在當今瞬息萬變的金融市場中,投資人經常面臨一個問題:投資比特幣還是美股更有利?

一位有遠見的投資者不會只局限於此,而是將目光放得更長遠,思考更多元化的資產配置策略。

為了確保退休生活的快樂與順利,優秀的投資人應該具備七種多元資產:

  • 股票:透過 ETF 持有。
  • 債券:透過 ETF 持有。
  • 穩定幣:加密貨幣之一,兼具現金與抵押擔保債權功能。
  • 風險幣:如比特幣、以太幣。
  • 抵押擔保債權:兼具定存、活存功能。
  • 健康的身體。
  • 靈活的頭腦。

為何我們必須具備多元資產?

投資人不能只專注於單一資產的表現,而忽略了整體的資產配置。

也就是說,投資標的的優劣並非簡單地視漲跌而定,而是要有長遠的規劃,從更高的視野看待整個投資佈局。

股票、債券、穩定幣、風險幣等加密貨幣,是多元資產與比例配置的概念,不存在績效互相比較的問題。

就像我們日常需要各種維生素來保持身體健康一樣,從維生素 A 到維生素E,各有不同的功效,在不同的時間發揮作用。

我們不能只因為某種維生素很受歡迎、或是入口時很美味(如發泡錠)就只攝取它,而應該保持多元化的飲食結構。

同理,投資不是搬家,最好每一種資產類別都要持有,形成多元資產組合。不同資產類別具有不同的特性和風險,在不同的市場環境下會表現出不同的績效。

因此,投資人應該將資金分散配置在不同資產類別中,以降低整體投資組合的風險。

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多元資產:ETF

股票作為投資組合的核心資產之一,能夠提供長期成長的機會,同時也伴隨著一定的波動性,因此被認為是高風險投資標的。

與股票相比,債券通常被視為相對穩定的投資選擇,能夠提供固定的利息收入,對於風險承受能力較低的部分投資者而言,是主要的資產類別,然而收益低、流動性差且隱藏多項風險。

藉由 ETF 持有股債多元資產

我們可透過全球型股 8 債 2 ETF 來同時持有大量且分散的股票及債券。

ETF(交易所交易基金)是一種追蹤特定指數的基金,可以讓投資人以單一標的投資多檔股票或債券。

透過ETF持有股票與債券,可以為投資組合帶來以下綜效:

  • 降低成本:ETF的交易成本較低,可以幫助投資人節省費用。
  • 提高效率:ETF可以幫助投資人快速、輕鬆地進行多元資產配置。
  • 降低風險:ETF可以幫助投資人分散風險,提高投資組合的穩定性。

我個人在總資產有 70% 占比為股 8 債 2 全球資產配置 ETF,5% 為自己偏愛的個股。

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多元資產:加密貨幣

加密貨幣又分為穩定幣與風險幣。

穩定幣是一種與法定貨幣(如美元)掛鉤的加密貨幣,以 USDT (泰達幣)為主流貨幣,其次為 USDC。穩定幣具有較高的穩定性。穩定幣可用於支付、交易、放貸或儲蓄。

由於整體大趨勢的關係,穩定幣現在的活存與定存收益都遠高於銀行,在一定程度上可取代現金。

風險幣是指除穩定幣以外的加密貨幣,如比特幣、以太幣、幣安幣、迷因幣等。

風險幣的波動性極大,且個別幣種的功能與特性不一,因此難以判斷其真實價值,但具有較高的潛在收益率,因此少量持有風險幣,也能為投資組合增添樂趣。

然而,風險幣為真實世界帶來的貢獻,目前遠不如微軟、蘋果、輝達等大企業,卻具備改變金融世界遊戲規則的可能,因此不能說投資比特幣比投資美股更好,只能說兩者的特性與潛在優勢不同。

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多元資產:抵押擔保債權

多數人喜歡透過購買高配息股票、高配息 ETF 或債券來取得固定收益,然而這樣的投資觀點並不盡然正確,且容易失去潛在的報酬。

在多元資產組合中,我個人喜歡透過抵押擔保債權獲得固定收益,抵押品又分為這兩種:

  • 不動產抵押擔保債權。
  • 加密貨幣抵押擔保債權。

不動產抵押擔保債權是指投資人向房地產所有者提供貸款,作為放貸的一方,並將對方名下的房產作為抵押物擔保。

透過平台審核,借貸方皆為「急」而非「窮」,所謂「借急不借窮」。如果借貸方無法按時償還貸款,放貸方有權依法處置房產,以收回投資。

不動產抵押債權通常具有較高的穩定性,預期收益為每年穩定的 6% 左右。換句話說,我們不用買房,也能獲得來自房地產的收益。

相比之下,加密貨幣抵押擔保債權則是一種相對新興的投資方式,投資人向加密貨幣所有者提供貸款,作為放貸的一方,並將對方名下的加密貨幣作為抵押物擔保。

投資者在提供貸款時可以收取利息,並在借款人還清貸款時收回本金。由於加密貨幣市場的波動性較大,這種投資方式可能會帶來更高的收益,但同時也伴隨著更大的波動性,如加密貨幣價格暴跌或區塊鏈平台的安全問題。

以不動產作抵押品擔保類似定存,以加密貨幣作抵押品擔保則有流動性高、波動大的特性,因此,兩者也不存在績效互相比較的問題。

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多元資產中最重要的:身體與頭腦

不同的人,從不同的角度問巴菲特關於「退休」或「投資」方面最重要的建議,巴菲特都會回:

你是你這一生最重要的資產。

在一次訪談中,一位巴菲特向一位教導高中生的老師分享他對退休的看法:

靈活的頭腦和健康的身體,這是人一生最重要的資產。
這項資產價值最少值 50 萬美金,你應該像對待其他有形資產一樣,好好保養並強化它們。
50 歲、60 歲最重要的不是準備退休,而是迎接生活。等到這個年齡才考慮健康,一切就太晚了。

巴菲特能活到 93 歲依然健壯,耳聰目明、思維敏捷,就是因為他很照顧自己的身體和頭腦,也是因為他活得久,才有機會讓多元資產持續增長,越老越富有。

總結

這七種多元資產構成了一個全面的投資組合,能夠在不同的市場環境下為投資者提供保護和成長的機會。

不同的資產之間不存在互相比較績效的議題,因此,對於追求長期財務自由的投資人來說,學會合理配置這些多元資產,包括自己的身體與頭腦,才是真正的投資智慧。

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