老師老師，現在賺錢很不容易，要怎麼存下一桶金來投資呢？
的確，薪資不漲、物價走高、國際地位敏感導致生意做不出去等因素，現在賺錢確實沒有以前輕鬆。
不過「開源節流」依然是不二法門，這邊我們聊聊節流。
我個人的省錢方式，就是：拿鐵因子+慾望清單
善用拿鐵因子創造一桶金
拿鐵因子是指：
每天省下一杯咖啡的錢，放在投資裡面，長期下來能得到可觀的收益。
舉例來說：
- 一杯拿鐵50元，每天省一杯，就是1天省50元；
- 1個月30天，1個月省1,500元；
- 1年12個月，1年省18,000元
每年18,000元看起來不多不少，但拿去滾一個固定年報酬8%的投資，透過複利計算機，就能在20年後滾出889,421元。
手續費也是一種拿鐵因子
跨行手續費也是一種拿鐵因子。
有些人覺得，跨行提款給它抽個5元，不痛不癢，但其實銀行就是從這些小錢開始賺。
如果我們每個月跨行提款2次，每月戶頭少10元，同樣放在固定年報酬率8%的複利商品，20年下來會損失5,929，看起來就很痛了吧？
Gas Fee 也是拿鐵因子
我自己有在研究加密貨幣。在不同加密貨幣平台之間轉帳，需要負擔一種叫Gas Fee的費用，類似於跨行手續費。
有時Gas Fee變高，我就會想辦法用別的方式降低Gas Fee，舉例來說：
- 情境一：透過A平台直接轉到B平台，需要負擔0.5% Gas Fee
- 情境二：在A平台將X幣轉成Y幣，然後轉到C平台，再換成Z幣，最後轉到B平台，總共只需負擔0.1% Gas Fee
像這樣，情境二雖然在動作上繁瑣不少，不過拿鐵因子就是從這種小錢開始省起，畢竟那些金融機構，像是銀行、保險、券商等就是從我們這些小錢賺到大錢。
證券交易手續費也是拿鐵因子
一個顯而易見的例子，就是證券的交易手續費。
以國內買賣股票為例：
- 買進成本(手續費)＝股票買進股價 × 股數 × 0.1425%
- 賣出成本=賣出手續費+證券交易稅=（股票賣出股價 × 股數 × 0.1425%）+（股票賣出股價 × 股數 × 0.3%）
這些0.1425%、0.3%等讓人頭皮發麻的數字，就是不必要的拿鐵因子。所以，每天當沖就相當於每天買好幾杯咖啡，錢還沒賺到，就先付出一筆開支。
善用慾望清單，讓拿鐵因子顯而易見
可是，為什麼很多人明明知道這個道理，還是忍不住讓小錢溜走呢？
因為我們看不到後果，只能想像，就不會感覺到它的重要。
一個簡單的方式，就是建立慾望清單。大致的步驟是這樣：
- 建一個表格，把我們想買的商品、單價寫上去。
- 在旁邊的欄位寫下報酬率，例如6%、8%、10%。
- 然後寫一個簡單的程式，讓我們知道這些金額在n年後會變多少錢。(n年可以是10年、20年、30年隨意)。
- 把這個表格放在醒目的位置，例如印出來、或設為手機的捷徑。
- 當我們有衝動消費慾望時，就打開來看一下。
現在很多人是，賺多少、花多少，因為我們處於一個資訊爆炸的時代，誘惑多到不行。慾望清單幫助我省下不少錢，讓我不會過度鋪張浪費，又讓家裡維持原本還不錯的生活水平。
總結
讓長期的結果顯而易見，是《原子習慣》的其中一招。
透過慾望清單，可以幫助我們整理出哪些不必要的支出是拿鐵因子，好好管理它，從小錢開始省下，慢慢就能累積出一桶金。
