「資產配置就好比投資一整個馬拉松團隊，有人緩速，有人加速，最終都能跑到終點，協助我們達成最終財務目標。」
王小姐：「跟著李老師，2024 年資產成長 30％ 以上，且 6 年資產翻倍。」
王小姐早年家庭經濟負擔比較重，雖然有做投資，但是能運用的資金不多，主要在美股 ETF、基金、儲蓄險等，獲利感受不大。
2019 年，王小姐開始跟著李紹鋒用資產配置的概念投資，將資金分散到加密貨幣等領域。
王小姐說：「在最初原始配置時，李老師會有一個建議比例，如風險幣（穩定幣以外的加密貨幣）不要超過總資產 5％ 等。」
由於最初只配置 5% 資金給風險幣，即便遇到 2021 年加密貨幣大跌，因為佔資產比重不多，影響很小；這幾年風險幣漲幅不錯，因此總資產也成長不少。
王小姐說：「照李老師的建議投資，真的達到長期 8% – 12％ 的複利滾存。」
根據 72 法則，年獲利 8％ 的話是 9 年翻一倍，若年獲利 12% 則是 6 年就翻一倍。
「我這幾年每年資產成長都有超過 10％，複利效果很大，資產的確有翻倍，所以很開心，對未來退休更有信心。」 王小姐信心滿滿，也提供她的資產配置表：
定期結算能及早發現資產配置上的問題
定期結算能幫助自己了解收入與支出的變化，及資產、負債和淨值，及早發現財務上的問題或潛在風險，根據當前狀況制定或調整短期和長期的財務目標。
如果沒有習慣性的綜觀資產比例，就不會知道自己財務問題出在哪裡：有可能是配置錯誤、或是投資錯誤。這些問題可以從資產總表來分析，看每個投資項目收益的變化。
市場波動會改變你的資產比例，偏離原始配置。定期平衡，賣出某些增值資產並購買跌價的資產，可以維持目標配置，並達到風險和回報的平衡。
多數人從來沒有整理過自己的資產總表，只會憑著腦中模糊的印象，這樣很不客觀。
遇到狀況時，頭痛醫頭腳痛醫腳是沒有用的。定期進行財務結算能學習理財知識，提升對金融產品的理解和使用能力，從「綜觀」的角度去看，才會看到市場的脈絡，會較為客觀的去調整投資比例。
你的資產配置打敗大盤了嗎？
管理資產的目標，是希望錢愈來愈大，透過年度資產結算，可以再次驗證跨域投資的優勢，避免了集中投資的風險。
以投資台股為例，比較基礎是大盤 0050。2024 年的 0050 報酬率為 48％。
但投資人自己道聽塗說甚至認真研究買進的個股組合，要打敗 0050 是很難的。例如 2024 年如果配置許多配息率高的個股，總報酬率就不會高，賺錢要思考「配息」與「淨值成長」加總後的「總報酬率」。
總報酬 = 淨值漲跌 + 配息
但以我自己的投資來說，卻很輕易擊敗大盤，2024 年也來到 48% 以上，主要是 2024 年加密貨幣（例如比特幣）漲勢不錯。
這就凸顯資產管理的重要性，某些資產報酬很大、但風險很大，所以比例要小，所以萬一漲跌心情影響也不大。
資產配置，也可以小賭怡情
我認為，投資可以有賭徒心態，但要將高風險投資的「總比例」控制在「總資產 10％」 以內。
就像玩吃角子老虎，心裡接受全輸光也沒關係，因為只損失 10%；但若有賺的話，就會很開心。
以 2024 年來說，因為資產中有配置 5% 的加密風險幣，大哥比特幣帶頭衝，小弟其他幣種跟著上，相信大家的資產都有水漲船高的趨勢。
資產配置重點：多元、注重比例、長期持有
真心想做資產配置，每一年都可以開始，因為每一年都是新的一年。
「資產配置就好比投資一整個馬拉松團隊，有人緩速，有人加速，最終都能跑到終點，協助我們達成最終財務目標。」
資產跨域配置，是指同一個大領域中同時思考保險、理財規劃、稅務、美股、ETF、放貸、期權、加密貨幣、基金、債券特別股、債權等，結合多個不同領域，達成單一領域難以企及的「統合綜效」。
因此「多元化」是資產配置的核心原則之一。
同時因關注多個領域，能具備較為全面的戰略觀，容易觸類旁通，把不同的元素融合，透過複利效應將資產與報酬拉到新的高度。
怎麼跨域做資產配置？跨域很難吧？
很多初接觸跨域資產配置的人都會問：「跨域很難吧！」
我通常會建議學生，找 9 個標的作為每個時期投資操作的基礎。
我認為，每種商品都有可以賺錢的機會，只固守在某個產品上太可惜，且每個產品都有週期，週期都不同，組合起來風險一定會比較低。
這個概念就像住台灣一定會有地震，房子柱子愈多，搖晃一定比較少。 每一種類別的資產，就像一根柱子，資產越多元，柱子越多，財務也越穩固，地震來也不怕。
一個良好的資產配置組合，關鍵在於選擇低相關性的資產（不同的柱子），結合不同投資標的的優點，這樣即使一部分資產下跌，其他部分的資產也不受影響甚至補足。
不只多元資產，還要留意比例配置
除了投資要多元外，還要注重配置比例，根據每個金融產品不同的週期段進行不同的配置調整。
比如股 6 債 4 的經典組合，走勢較為平緩，長期來看不但能吃到市場平均報酬，也比較能抱得長久。
以加密貨幣為例，2018 年起漲到 2021 年，2022 年一度滑落至谷底，2024 年再創高峰，因此這幾年有配置加密貨幣的朋友，資產都成長不少。
但是我都建議學生，風險高的商品最初比例不要放太多，這樣若是遇到下滑走勢或是劇烈變動，對整體影響不大，心臟也可以承受的住，才抱得長久。
很多按照我建議操作的學生，幾年下來資產幾乎都翻倍，因此，我的投資方法在「資金利用率」方面，比其他投資方式高很多：用同一份跨域的資產配置，賺到不同來源的收入，一事多倍統合綜效高。
巴菲特也做資產配置
投資大師巴菲特以股票聞名，但他同樣重視多元資產配置。
他的波克夏公司不僅持有股票，還包括債券、現金，甚至保險業務（波克夏目前是全球最大的財產和意外保險公司），顯示分散風險的重要性。
單一領域的成功並非否定其他領域，而是透過跨域配置實現長期穩健成長。
專精金融商品局限性
市面上多數的投資建議都只專精在一項，因為金融商品理專或 KOL 傾向推崇自己擅長的產品，互相排斥其他類型，認為自己的最好。
如保險理專會說股票風險太高，證券營業員不熟悉穩定幣與比特幣這類的加密貨幣，互相排斥其他類型金融商品。
這種互相排斥的說法，讓投資人難以全面判斷，容易陷入困惑，甚至因過度集中某項資產而損失慘重。
單一資產的風險案例
如從 2024 年比特幣創新高破 73,000 後，接下來幾個月經歷了大幅修正，下跌超過 20%，連帶影響許多加密貨幣。
若投資人將資金高比例投入比特幣，沒有搭配其他項目（如股票、債券），損失可能非常嚴重。
這顯示單一資產的波動性可能摧毀財富，缺乏多元配置的保護。
總結：跨域資產配置，投資綜效高
跨域資產配置能平衡風險與報酬，創造複利效應。
結合股票、債券、加密貨幣等不同領域，不僅分散波動風險，還能抓住各市場的成長機會。記得每年結算一次，驗證資產配置成效，才能真正實現財富的長期增值。
