老師，請問為什麼我們有些人的理財觀天差地遠？
這也是我長年傷腦筋的地方：你如何告訴他們某些理財觀是不正確或不合時宜的，同時引導他們前往正確的方向？
例如，在年輕時買房很顯然是有問題的，然而「五子登科」依舊是社會與家庭的主流理財觀。
理財觀念不僅會影響個人的投資決策，更可能形塑一生到老年的財務狀況。因此，及早建立正確的理財觀念，並找出自己的理財盲點，對於我們來說至關重要。
影響理財觀的因素
我最近帶讀書會，書中提到每個人的理財觀念都是受到多元因素影響。
這些多元因素包括家庭背景、教育程度、經濟環境、社會氛圍，甚至是個人性格等。其中，年輕時期的理財經驗，更是扮演關鍵角色，甚至可能會影響一生的理財觀。
書中將年輕人的範圍概括在 13 歲到 28 歲之間。我們更廣泛一點，用 30 歲之前。
台灣加權指數歷史數據
最近總統交班，我常拿小英總統執政 8 年舉例。在小英執政 8 年期間開始關注投資理財的年輕人，可能會因為股市表現亮眼，認為股市是比房地產更好的投資標的。
以 2016/05/20 小英就職日到 2024/05/20 賴總統就職日的台灣加權指數來看，股市上漲的幅度為 1.62 倍。
算式：(21,278.38 – 8,108.68) / 8,108.68 = 1.62。
而房地產投資除了總價高，漲幅有像股市創造 1.6 倍的報酬嗎？顯然沒有。因此年輕人若現在或未來對房地產興致缺缺，是完全可以理解的。
比特幣歷史數據
同樣的 8 年期間，比特幣的驚人漲幅，也吸引了許多 Z 世代年輕人投入幣圈。
以 2016/05/20 到 2024/05/20 的幣價來看，比特幣從 442.1 美金漲到 71,422.7 美金，漲了 160.55 倍。
算式：(71,422.7 – 442.1) / 442.1 = 160.55。
在百倍的漲幅差距中，「只」漲 1.6 倍的台灣加權指數顯得微不足道。不少年輕幣友看不起傳統金融的表現，是完全合情合理的。
以偏概全的理財觀
這 8 年來股市、幣圈上漲的經驗將塑造數百萬年輕人的理財觀，也許可能會影響一生。
以前銀行定存利率高，長輩一輩子光放銀行就輕鬆領 10%，這種投資策略到老也不輕易改變，原因在於年輕時大環境塑造的理財觀所致。
然而，未來 20 年、30 年股市與幣圈是否依然維持這 8 年的漲幅？我們不知道，畢竟近幾年輝達與虛幣的亮眼表現、曾經的美股王者通用與奇異的黯然失色，都不是我們能預測的。
無論是台股加權指數還是比特幣，如果我們年輕時的理財經歷剛好落在藍色框框的上漲區域，我們就會認為這項資產未來長期都應該是這樣的漲幅，進而對它過分樂觀；如果我們年輕時的理財經歷落在紅色框框的下跌區域，也會影響我們對這些資產未來的認知，進而過分悲觀。
如何調整理財觀？
我們多數人沒經歷過美國經濟大蕭條以及二戰時代的經濟環境；許多年輕人也沒經歷過台灣經濟起飛、網路泡沫或金融海嘯的過程；許多長輩也未曾體驗過虛幣一秒幾十萬上下的刺激。
未來，勞保可能破產、三戰可能爆發，全世界的金融有可能與區塊鏈技術完全整合，也可能進入漫長的經濟寒冬。
我們都在用自己有限的眼光看待整個投資世界，這與年齡、家庭、教育、經濟環境、個人閱歷有關，因此，我們不能用自己人生一小段歲月的理財經驗來決定一生的理財觀，但我們可以用眼界以及自我學習來補足。
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總結
理財觀念影響我們一生深遠，及早察覺自己的理財觀是否偏廢，並建立正確的理財觀相當重要。
我在部落格統整以個人經歷與實務經驗來看，相對正確的投資理財觀，尤其是關於房地產的主題，因為「不買房、不買車」是個人致富的主因，沒有之一，格外希望各位讀者檢視自己對房地產的理財觀。
