老師，有人跟我推薦某支基金或ETF時，我該怎麼判斷是不是好標的？

投資商品千百種，當有人介紹某支商品給我們時，要怎麼判斷好壞呢？

我自己的原則是這樣：

• 基金及 ETF 原則：《數千支基金怎麼選？快速瀏覽基金選購3大原則》
• 個股：大原則每檔不超過總資產 1%。有機會再整理評估個股的觀點。
• 加密貨幣：大原則是全部加密貨幣加起來不超過 5%。有機會再整理評估個別加密貨幣的觀點。

如果是我們不熟悉的商品，又該怎麼評估？

這時我通常會用 Money DJ 來收集基本資料。

Money DJ 有什麼用？

當有人推薦我們某支基金或 ETF 時，我們可以先透過 Money DJ 來收集基本資料，再做進一步的評估。

Money DJ 是一個老牌的投資資料庫，提供基金、股票、債券等多種投資商品的資訊，我主要用它來得知幾項資訊：

• 比較特定標的近三年的走勢及報酬
• 了解持股比例
• 查看投資商品的基本資料

Money DJ 還有新聞、專題等，不過我比較不常使用。

怎麼使用 Money DJ 比較不同投資商品？

要比較時，我們要注意的是標的應該要同類相比，例如 ETF 比 ETF、個股 比個股、短期債券比短期債券，最好再往下細分，如投資產業、持股國家等等。

了解投資商品的全名

Money DJ 有個缺點，就是必須知道標的的基本資料：

• 投資商品種類：是ETF、境外基金還是境內基金？
• 發行公司：如 iShares、Vanguard、安聯等等。
• 全名：一定要知道全名，否則名稱接近的一堆。

假設我們被親友推薦一檔叫「SPY」的 ETF 標的，而且我們對它不熟，就能直接上網找，得知「SPY」的全名是：SPDR 標準普爾500指數 ETF。

在 Money DJ 搜尋標的

在記住投資商品的種類、發行公司、和全名後，在 Money DJ 首頁右上角的搜尋欄位，切換到 ETF 頁面，輸入「SPY」搜尋，再於綠色欄位中點選「報酬走勢」來到這個畫面。

畫面中可以看到，Money DJ 預設將我們搜尋的標的、大盤指數以及類似的指數型 ETF 擺在一起，方便我們直觀的做比較，是 Money DJ 很棒的功能之一。

在 Money DJ 加入比較標的

既然是追蹤標普 500 指數的 ETF，那我們就用相同的條件來比較近 3 年的長。

透過網路搜尋得知，追蹤標普 500 指數的 ETF 有這些：

• SPDR 標普500 指數 ETF (SPY)：SPDR 發行。
• iShares 核心標普500指數 ETF (IVV)：iShares 發行。
• Vanguard 標普 500 指數 ETF (VOO)：Vanguard 發行。
• 元大標普 500 基金 (00646)：元大發行。

由於其他都已經有了，我們只需要增加 00646 就好，選「比較標的及區間」，將不需要的標的都刪除，並依投資商品種類、發行公司、商品全名，一一把我們要比較的標的放進去(這裡會花一些時間)，然後時間選「三年績效」，再按「開始比較」，得到這張圖。

從圖表中我們可以得知幾件事：

• 標普 500 指數近3年成長 24.68%，平均一年成長約 8%。
• 每一檔 ETF 都有追蹤上的誤差。
• SPY 的淨值與市值幾乎一致，顯示投資人沒有過分高估或低估 SPY的價值。
• 光從圖表上來看，表現最好的是元大的 00646。

透過這個圖表，我們能比較自己原本的標的、大盤和別人介紹的標的之間近三年的走勢。

這麼看來，選成長高的最好嗎？

並不盡然，由於都是追蹤標普 500 指數，我們可以再往下細挖，看看這些 ETF 所需要的成本。

點擊 SPY 的「基本資料」來到這個畫面，可以看到 SPY 的管理費為0.0945%。

再逐一查看每檔 ETF 的「基本資料」，得知這些 ETF 的管理費為：

• SPY：0.0945%
• VOO：0.03%
• IVV：0.03%
• 00646：0.45%

可以看出，SPY 的管理費比 VOO 和 IVV 高出 3 倍以上，而00646 的成本又比 SPY 高了 4.76 倍，比 VOO 和 IVV 高了 12 倍以上。

是否值得花 12 倍的管理費去換取些微的成長，且不排除追蹤誤差的可能，就交給讀者自行判斷囉。

總結

總結來說，Money DJ 是一個很實用的投資資料庫，可以幫助我們快速判斷投資商品的好壞，只要知道種類、發行公司和全名，就能在 Money DJ 找到資料，避免我們投資了自己都不知道的商品。

找到滿意的標的後，也要記得比較這些標的的成本，避免財富從指縫流走。