老師，請問健康的投資平台到底要怎麼辨識？
經驗豐富的投資者，都深知選擇一個健康的投資平台至關重要。
然而，在這個飛快演進如影隨形的數位時代，投資平台層出不窮，但是背後的運作卻各有不同，投資初學者不容易辨識其安全性，如旭新、Im.B 等爆雷事件層出不窮，造成投資人血本無歸。
當我們探討什麼是一個健康的投資平台時，不得不提的是其「架構」必須健全：
- 擁有權/債權管理：該平台必須有投資人專用的帳戶，且投資人對帳戶內的資金具備擁有權；若為 P2P 平台，則須具備債權管理功能，讓投資人知道自己的債權持份比例。
- 經理權：投資平台僅有下單或媒合功能。
- 保管權：資金必須走第三方金流管道，並由獨立的信託機構負責保管，不可直接進投資平台，且其信託帳戶不屬於信託機構的資產或負債。
- 外部會計稽查：好的投資平台應由公司外部的專業會計師進行稽查，以避免內部會計作弊。
好的投資平台在金流上應該具有獨立性，並由第三方信託機構監管，且具備外部會計稽核。
如果投資人的資金直接進入平台，對我來說就意味著「借錢給公司」。
以基金為例，為何有問題的基金頻頻出現，但基金平台本身卻通常相對安全？這是因為基金的運作機制存在三權分立：投資人的擁有權、基金公司的經理權以及信託機構的保管權。
在眾多 P2P 平台中，日生金獨樹一幟地做到了這一點。這個平台擁有完善的金流獨立機制，由第三方信託機構監管，確保資金安全。
P2P 模範生：0 違約的日生金
我個人是不會為了流量或業配公開肯定一個平台，只推薦我認可、自己有在用的平台，畢竟對得起自己、對得起投資人比較重要，且我的投資收入已經遠遠大於主動收入。
而「日昇金互聯網股份有限公司」的 P2P 平台「日生金 Daily Gold」，是我看過的所有 P2P 平台中，唯一持續使用至今的。
日生金的精神是「借急不借窮」，其釋出的案子皆為債權讓與，背後的債務人都有不動產抵押擔保，安全性較高。然而符合條件的債務人並不多，因此案件相當搶手。
目前日生金累積媒合交易金額逾 20 億，債權案件逾 600 件，仍保持「零」逾期虧損紀錄。
日生金已獲得經濟部工業局指導的：
- 金漾獎—金融科技類佳作
- 金炬獎—十大潛力企業
- 金峰獎—傑出企業
- 台灣優良商標—理念傳達優等獎
- 馬來西亞金牛獎—最傑出中小型企業獎
在日生金獲頒金炬獎時我也有出席恭賀老闆郭錦駩(右二)，他是一位相當踏實的創業家，日生金需要什麼機制來維護平台與投資人的安全，他就去補什麼。
因此，現在我依然配置 2 % 總資產在日生金賺取穩穩 6% 的被動收入。
日生金的債權管理
日生金的債權管理相當清楚，每個案子中，借貸總額多少、抵押品在哪裡、何時起投、何時到期、進度多少、哪些投資人持有多少比例，都列得清清楚楚。
作為投資人的我們自然不會與債務人直接接觸，如果不放心，也能向日生金申請到現場看抵押的不動產標的。投資前我們也能瀏覽相關合約。
在日生金合約中，共有 4 方參與：
- 甲方：投資人，也就是我們。
- 乙方：受託管理單位，負責債權管理
- 丙方：備位受託單位
- 丁方：債權管理監督人兼媒合平台，即日生金
總之，日生金的債權管理做得相當好，在網站上一目瞭然，至於日生金的金流則另外獨立出來。
日生金的資金管理
日生金的資金託管為「立吉富線上金流」。因此當我們投資日生金的案子時，是要匯款給立吉富，而非日生金，且每一個投資人、每個案子都有一個專門的虛擬帳戶，進行獨立管理ㄡ
有些人認為，投資 A 平台案子的錢應該是匯給 A 公司，匯給 B 公司哪裡怪怪的。
其實這正是迷思所在，錢直接進入平台本身反而危險。
因為我們無法保證 A 公司是不是後金養前金、或是直接拿去進行公司營運、或乾脆進入 A 公司老闆口袋，哪天捲款而逃。
知名的王派宏 34 億吸金案，8,000 多位投資人的錢就是直接匯進詐騙口袋，許多人畢生積蓄就此消失。我們應該記取前人的慘痛教訓。
日生金的查帳機制
日生金還建立了透明的查帳機制，由外部會計師「啟誠」進行核實，每半年會披露會計報告，進一步增強了透明度和可信度。
至於爆雷的旭新，則幽默地找律師來做會計審查，兩者高下可見一斑。
總結
健康的投資平台建立在健康的架構：第三方金流、第三方信託保管帳戶、第三方會計稽核。
日生金作為 P2P 平台的模範生，為投資者提供了一個安全、透明且可靠的投資選擇。在選擇投資平台時，我們應該拿那些爆雷平台引以為戒，尋找具有健康架構的平台，以確保我們的資金安全和投資回報。
