老師，我不想學投資，請問可以嗎？
在當今社會，隨著生活成本的不斷上漲，財務規劃已成為每個人都必須面對的重要議題。然而，並非人人都有興趣或能力在投資領域精進。
問題是，你可以不學投資，但你必須投資。投資不是為了大富大貴，投資是為了：
- 打敗通膨。
- 避免成為下流老人。
通膨是必須投資的主因
通膨是經濟體成長的必然現象，指的是物價水準在一段時間內持續上漲的現象。當物價上漲時，我們的薪水如果不跟著增加，購買力就會下降。
以台灣為例，根據主計總處的統計，2023 年台灣的消費者物價指數（CPI）年增率為 2.5%，也就是說，2023 年的物價平均上漲了 2.5%。如果我們的薪水沒有增加，那麼 2023 年我們的購買力就比 2022 年下降了 2.5%。
這意味著 2022 年的 100 元便當，2023 年要花 102.5元 才能買到相同的便當。問題是，店家通常會見風使舵，順便漲到 105 元或 110 元，這表示我們的購買力會下跌 5% – 10%；若有店家願意維持原價，請好好支持這樣的善心店家。
另外也請注意，通膨成長為複利，隔年若同樣通膨率為 2.5%，則會從 102.5 元上漲，而非 100 元。白話來說，在健康通膨的情況下：
物價只會越來越貴，變貴的速度也越來越快。
延伸閱讀：《高通膨時代要投資什麼？巴菲特早在1977年就給了答案》
通膨與薪資凍漲的夾擊
然而，通膨會提高支出，本業收入卻不見得跟著提高。
2021 年通膨率一樣為 2.5% 左右，甚至一度來到 2.8%；薪資卻縮水了 0.05%。從圖表來看，近數年的經常性薪資並未成長到 2% 以上，這意味著實質購買力逐年下降是事實，並非體感。
因此若不投資，錢只會越來越縮水，未來只能靠以下餐單過活了。
通膨也是下流老人的成因之一
隨著年齡的增長，生活成本也會不斷上漲。
如果在退休後失去了工作收入，再加上通膨使物價上漲、衰老等因素，收入與開支的差距就會逐漸擴大，這會使我們在老年時面臨財務壓力。若再加上延壽風險 (在過世前就沒錢了)，甚至會成為「下流老人」的一員。
這個詞彙的來源是《下流老人: 一億総老後崩壊の衝撃》：
所謂的下流老人，是指那些年老無助、無法維持健康生活水準的貧困老年人，並非瞧不起高齡者。
為了避免成為下流老人，投資成為了不可或缺的選擇。即使我們不願意深入了解投資，也不能忽視自己成為下流老人的可能性。
投資是打敗通膨的有效方法
投資可以幫助我們抵禦通膨的侵蝕，保住資產的價值。一般來說，股票、長期報酬率都高於通膨率，保險、債券、房地產則未必，國內活存、定存則無法打敗通膨。
例如，根據美國晨星公司（Morningstar）的統計，過去50年（1973年至2022年），美國股市的年平均報酬率為 10.5%，
當我們設定目標投資報酬率，應該把通膨考量進去。
假設全部投資台灣的投資商品，今年總資產的投資報酬率為 6% ( 0050 近20 年化報酬為 5.7% )，算上台灣的通膨，實際上資產淨成長為 4%(=0050報酬率6% – 通膨2%)；假設投資美股，投資報酬率為 10%，算上台灣的通膨，資產淨成長為 8%。
淨資產成長 4% 或 8% 是兩倍的差距。因此較好的投資策略是：
賺美股的錢，吃台灣的滷肉飯。
延伸閱讀：《不要詐騙！白手起家 25 年投資精華系列》
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延伸閱讀：《不要有錯誤投資觀念！白手起家 25 年投資精華系列(上)》
不想學投資，可以用跟單投資來打敗通膨
從上述例子來看，光是在不同國家的股市投資，就有 2 倍的差距。這就是學習的重要性。這也是定期更新部落格的原因之一：讓願意學習資產配置、長期投資的人有一個好的學習管道。
然而，對於不想學投資的人來說，另一個選項就是跟單。
跟單是指投資人追隨其他投資人的投資組合，以達到類似的投資績效。
跟單有許多優點，包括：
- 省時省力：投資人不需要花時間研究投資標的，可以直接複製其他投資人的投資組合。
- 降低風險：跟單可以分散投資風險，避免因單一投資標的下跌而造成重大損失。
請注意，我在 etoro 投資組合只佔總資產的 5%，因此若不想被通膨打敗，或是以偏概全，請到我的線上講座來複製 100% 資產組合，並記得適時複訓來更新情報。
總結
投資是打敗通膨、避免成為下流老人的有效方法。真的不想學投資的人，可以選擇跟單，以達到類似的投資績效。
