為何投資前要看存摺?看假野村如何詐騙4億

唯一的解釋似乎是:這樣做是為了確保你被騙的價值。

全台被假野村 APP 詐騙 38 人,共 4 億!

詐騙層出不窮,近期警方又破獲一樁詐騙案,其詐騙手法並無新穎之處,金額倒是相當可觀,被騙 38 人共 4 億,平均每人被騙 1,050 萬。

為什麼這次詐騙「業績」這麼好?推測他們多了一個看存摺的「審查流程」。

連專職洗錢防制法的銀行專員都會被騙,我們又如何保證自己不是下個肥羊?

為何投資前要看存摺?確保你值得被詐騙。

我們在升學、面試或找伴侶的過程中,從來不需要公開存摺,那為什麼在投資之前卻要這麼做?這種邏輯非常奇怪。唯一的解釋似乎是:這樣做是為了確保你被騙的價值。

確實,有些投資商品僅限高淨值人士參與,詐騙者會假裝「查看存摺是為了確保你符合資格」的流程,但事實上,真正的審查並不是靠手動檢查存摺來進行的,而是透過銀行內建的系統來調查。否則,全國範圍內的「臺灣超高資產客群財富洞察報告」又是怎麼整理出來的呢?難道是逐戶打電話請富人拍存摺截圖嗎?

更讓人擔憂的是,在這次假野村詐騙案的受害者中,竟然還有退休的銀行行員,而且專門研究「洗錢防制法」。到底為什麼連這種背景的「專家」也會中招?

這次詐騙用了哪些套路?

日光之下無新事,而曬太陽的不一定是同一批人。這次的詐騙套路與之前整理過的幣圈詐騙套路或假冒貝萊德案件如出一轍,只是這次仿冒的平台為知名日本券商「野村證券」。

手法大致如下:

  • 移花接木:仿照野村證券的設計,設置一模一樣的 APP 和介面。
  • 假冒名人:假冒股市名人賴憲政,於臉書、Youtube 投放廣告增加流量,誘騙被害人加入假的 Line 投資群組。
  • 匯款至人頭帳戶:藉由話術(如查看存摺、穩賺不賠、穩定配息等),誘騙被害人將款項匯入車手或人頭戶中,使被害人誤以為匯入野村投信的戶頭。

等被害人發現錢領不出,才發現受騙了。可惜的是,這個套路已經騙過太多人,足以成為經典教案,如果人們把更多焦點放在如何預防失敗(防詐),就不至於輕易上當了。

延伸閱讀:《不要詐騙!白手起家 25 年投資精華系列》
延伸閱讀:《為何OKX詐騙多?4種常見的幣圈詐騙手法》

如何避免被詐騙?建立正確的投資觀念

為什麼有些人會被假投資騙局所蒙蔽?這是我一直在思考的問題。如果我們能幫助更多人樹立正確的投資觀念,就能遏制社會上許多悲劇。在識別詐騙時,我們需要具備「內功」與「外功」。

防詐內功:投資一定有波動,沒有直線的投資

許多人被騙,往往是因為他們輕易相信「穩賺不賠」+「穩定配息」的投資產品是存在的。他們誤以為投資走勢圖應該是一條直線,平穩向前。事實上,真正的投資就像人生一樣,充滿了起伏和曲折。

比如,以下是 Google 的股價長期走勢與台灣 10 年期公債殖利率的實際走勢圖。Google 的成長非常亮眼,然而走勢並不平順;即使是被認為「穩健」的 10 年期公債,其走勢也同樣頻繁波動。

相對於這些真實的走勢圖,投資小白們心中卻期待一條完美的直線,如下圖的藍色箭頭所示。

黃色走勢圖為真實的美國 20 年期以上債券 ETF( TLT ),藍色箭頭為投資小白以為的走勢圖,他們天真地以為投資可以「穩賺不賠」+「穩定配息」。然而,現實總是複雜的,投資亦然,即使是美元穩定幣,依據美元利率與各交易所的經營策略,其利息也並非一成不變。

為什麼理解這點這麼重要?因為太多人深信「穩賺不賠」+「穩定配息」的投資是普遍存在的,並且終其一生追求這樣的標的。這種對投資世界的誤解極易被詐騙集團利用。

防詐外功:Line 群組、臉書社團、Youtube 廣告,一律為假

為了保護資產,有一種不完全精確但有效過濾詐騙風險的粗暴方式,那就是直接忽略所有來自 Line 群組、臉書社團、YouTube 廣告的投資訊息。

由於 Line、Meta 和 YouTube 等大型平台的資料庫過於龐大,尚未建立精準的詐騙過濾系統,這使得詐騙集團特別喜歡利用這些平台來設立虛假帳戶、打廣告,或開設虛假的投資社群來吸引受害者。

雖然這種「一刀切」的方式可能會錯過一些真正有價值的投資建議,但在缺乏一定防詐能力的情況下,不失為一種有效的保護措施。當你認為自己已具備足夠的防詐能力後,再去篩選和接觸這些投資訊息會更安全。

另一方面,如果你能夠長期持有國家市值型 ETF,持續 10、20、30 年,事實上,完全不需要接觸其他投資知識,也無傷大雅。

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總結

詐騙案件層出不窮,儘管警方和檢方竭盡全力打擊詐騙集團,如果罪犯未能受到足以令其終生悔恨的懲罰,或是民眾缺乏正確的投資觀念與知識,類似的案件只會不斷發生。

我們不能指望國家的防詐措施在短時間內有顯著進展,唯有將希望寄託在自己身上,認真提升防詐能力,行動前多加思考,才是更可行的應對之道。

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