在現今全球化的時代，跨國轉帳的需求日益增加。傳統銀行電匯手續費高昂、匯率不透明，讓許多人感到困擾。
Wise (原 TransferWise) 作為一家創新的金融科技公司，致力於提供更快速、更便宜、更透明的國際匯款服務。
本文將結合兩篇文章，為您詳細介紹 Wise 的開戶流程、信用卡入金方式、以及 SWIFT 入金的說明，幫助您輕鬆上手 Wise 的服務，節省國際匯款的成本與時間。
無論您是頻繁需要國際匯款的個人用戶，還是有跨國業務需求的公司，Wise 都會是一個值得考慮的選擇。
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Wise 簡介
Wise（前身為TransferWise）是一家來自英國的跨境轉帳平台，專注於解決國際匯款高昂費用和複雜流程的問題。
透過創新的點對點（Peer-to-peer）匯款模式，Wise 讓用戶可以在全球範圍內進行低成本、快速、透明的跨國轉帳。
Wise 的成立背景與目標
Wise 的成立源於對傳統國際匯款體系的不滿。傳統銀行的跨境匯款通常需要經過多個中轉銀行，導致手續費高昂且耗時。
Wise 的目標是透過點對點的匯款模式，將國際匯款轉換為本地轉帳，從而降低費用和加快轉帳速度。這樣的模式不僅節省了用戶的金錢，也大大提升了轉帳的效率。
Wise 的運作方式
Wise 的運作方式主要基於點對點的匯款模式。當用戶需要從 A 地匯款到 B 地時，Wise 會在平台上尋找有相反匯款需求的用戶（即從B地匯款到A地），並進行媒合。
這樣的方式避免了中轉銀行的介入，從而節省了高昂的手續費和換匯成本。Wise 在全球各地設有銀行帳戶，讓跨國匯款變成本地轉帳，進一步降低了費用。
Wise 的優勢
- 手續費較低：Wise 的匯款費用遠低於傳統銀行，尤其是大額轉帳時更加划算。透過簡單的費用結構，Wise 讓用戶清楚了解每筆交易的成本。
- 使用市場中間匯率：Wise 使用市場中間價匯率，避免了銀行通常會加收的高昂匯率差價，確保用戶獲得公平的匯率。
- 匯款速度快：透過點對點的匯款模式，Wise 的轉帳速度遠快於傳統銀行，大部分交易可以在幾分鐘內完成。
- 透明度高：Wise 提供透明的費用結構和匯率，讓用戶清楚了解每筆交易的成本，無需擔心隱藏費用。
Wise 的服務範圍
- 國際匯款：Wise 支援高達80個國家的跨境匯款，讓用戶可以輕鬆地在全球範圍內進行資金轉移。
- 多幣種帳戶：用戶可以在 Wise 上開設多種貨幣的帳戶，方便管理不同國家的收入和支出。這樣的功能尤其適合經常跨境工作或旅行的用戶。
- Wise 扣帳卡（部分地區）：Wise 提供扣帳卡服務，讓用戶可以在海外使用當地貨幣進行消費，避免動態貨幣轉換費用。這使得海外旅行或購物變得更加便捷。
Wise 的監管狀態
Wise 不是銀行，而是一家受監管的電子貨幣機構，受英國金融行為監管局（FCA）監管。這確保了 Wise 的運作安全性和合法性，讓用戶可以放心地使用其服務。
透過 Wise，您可以享受快速、低成本、透明的跨境轉帳體驗，讓您的國際匯款變得更加簡單和便捷。
Wise 開戶流程
- 準備資料
- Email 信箱。
- 手機號碼。
- 護照或身分證電子檔。
- 信用卡（可加速驗證）。
- 註冊步驟
- 前往 Wise 官網或下載 App，
- 點擊「開始使用」 > 「註冊」。
- 輸入「 Email」 後點選 「繼續」。
- 驗證信箱 (約等1分鐘左右，也可以檢查垃圾信箱)。
- 回到 Wise 選擇「個人帳戶」點選「繼續」。
- 輸入「手機號碼」點選「發送代碼」。輸入收到的簡訊代碼後點選「繼續」。
- 設定密碼後點選「註冊」。
- 廣告追蹤功能可選下方「繼續」或左上角「X」。
- 點選「先隨處瀏覽一下」。
獲取Wise的帳戶資料
獲取 Wise 的帳戶資料需要先存款 「20 USD 」才可以進行驗證，(之後可以使用)。
Wise入金
- 點選首頁的「增值」。
- 輸入金額「20」、幣別選擇「USD」、選擇付款方式「信用卡」(較快速)、付款貨幣選擇「美元」、點選「繼續」。
- 選擇主要收入來源後點選「繼續」、選擇年收入後點選「繼續」。
輸入卡片安全碼後頁面將會跳轉至身份驗證的頁面。
Wise身分驗證
- 選擇「簽發身份證明文件的國家」及「文件類型」點選繼續。
- 拍照上傳身分證明文件（護照、身分證、駕照）並確認資料清晰可讀取後點選提交。
- 選擇是否允許自動配對文件。
- 接著進行自拍，點選「繼續」。
- 選擇「使用原因」及「每年可能匯送金額」。
- 可能需要上傳地址證明 (例如：水電費單、銀行月結單)。
- 驗證時間約需 2-3 個工作天。
建立 Wise 帳戶
- 點擊「獲取帳戶資料」。
- 即可看到自己的外幣帳戶。
Wise 入金方式
信用卡入金
- 在 Wise 帳戶中選擇「增值」，選擇「信用卡」作為付款方式。
- 輸入「信用卡資訊」及「金額」點選「繼續」。
- 優點：快速到帳。
- 缺點：手續費較高。
- 提醒：部分信用卡可能收取海外手續費。
SWIFT 入金 (國際電匯)
- 在 Wise 帳戶中選擇「增值」→
- 「更改」→
- 「國際電匯」→
- 點擊「兩」次「繼續」，取得 Wise 的銀行帳戶資料→
- 選擇「個人帳戶」，點擊「繼續」。
取得Wise提供之美國Swift帳戶
取得 Wise 提供美國 Swift 帳戶：
- 進入 Wise 主頁→
- 點擊「USD (美元)」→
- 「帳號」，就會出現 Wise 提供之「美國 Swift 帳戶」。
若發現提供的地址不是「Wise 美國合作銀行」請寫信跟客服申請修正：
- 點選「左上角頭像」，「幫助」→
- 向下滑動至「聯絡我們」→
- 「匯款」→
- 「其他」→
- 選擇「溝通語言」→
- 「電郵給我們」→
- 「告知需要地址位在美國的銀行進行Swift匯款增值」，大概一天內會收到回信。
LINE BANK 約定帳戶
- 進入 LINE BANK (手機操作) 點選右下角的「更多」→
- 跳轉後往下滑動到「外匯」→
- 「我的匯款紀錄」→
- 「約定帳戶」點選「新增約定帳戶」→
- 跳轉後輸入 Wise 提供的「受款人英文戶名 (您的護照英文姓名)」→
- 輸入「SWIFT代碼」會自動帶入「銀行名稱」及「受款人帳號」→
- 貼上「受款人詳細地址」點選「下一步」→
- 確認帳戶資訊並勾選「我認識轉入帳戶之受款人或受款帳戶用途正常」→
- 點選「下一步」，等待兩個工作天完成約定。
匯款至WISE
匯款小技巧：美台時差
步驟開始：
- 進入 LINE BANK APP，右下角 「更多」→
- 下滑至 「外匯」 點選「匯款至海外」→
- 輸入要轉至 WISE 的金額 (以 50 美元為例 ) 點選「前往匯款」→
- 跳轉後選擇上方的「選擇約定/最近匯款帳戶」 →
- 選擇約定好的 「WISE 帳戶」→
- 核對匯款資訊後，點選「匯款給此受款人」→
- 確認匯款資訊，選擇受款人身份 「民間」→
- 確認地址 ，點選「下一步」→
- 選擇合適的「申報性質」→
- 點選「下一步」→
- 同意「外匯收支或交易申報注意事項」→
- 再次確認匯款資訊，輸入「附言(您的護照英文名稱)」→
- 同意「匯款服務約定事項」點選「下一步」→
- 完成匯款至WISE流程！可以點選左下方「檢視匯款進度」查看。
- 優點：可匯入較大金額。
- 缺點：手續費較高 (銀行端與 Wise 端皆會收取手續費)。
- 提醒：需從本人帳戶匯款。
- 台灣用戶：由於台灣未設 Wise 據點，首次入金需使用國際電匯，銀行會收取電匯費。
- 其他入金方式：
- ACH：美國境內銀行轉帳，手續費低且快速 (一般需有美國銀行帳戶)。
- 銀行轉帳：部分地區可使用本地銀行轉帳。
- 扣帳卡（Debit card，簽帳金融卡）：手續費較高，不推薦。
注意事項
- Wise 在台灣沒有設點，首次入金的電匯費用無法避免。
- Wise 的手續費會根據匯款的幣別、要求的匯款速度而定。
- 使用信用卡入金可能會有額外手續費。
- Wise 採用中間匯率，但換匯時會收取手續費。
- Wise 的部分功能在某些地區可能無法使用 (例如香港地區目前只能使用匯款功能)。
- Wise 不提供利息，定位為低成本匯款中轉帳戶。
- 若有任何疑問，可隨時聯絡 Wise 客服。
如何從Wise匯款
- 登入Wise網站或App
- 點擊「匯款」，選擇支付貨幣和收款貨幣
- 輸入付款金額或收款人希望收到的金額
- 選擇付款方式 (Wise餘額、銀行轉帳、信用卡/扣帳卡)
- 填寫收款人銀行帳戶資料
- 確認匯率、費用並付款
Wise 用戶間轉帳
- Wise 用戶之間轉帳，若不涉及貨幣兌換則免費
- 雙方皆持有 Wise 多幣種帳戶，可直接轉帳，速度快
- 可透過電話號碼或電郵地址轉帳
總結
Wise 作為一個國際匯款平台，提供較傳統銀行更具競爭力的匯款服務，包括更低的手續費、更優惠的匯率、更快的速度以及更高的透明度。
雖然台灣用戶在首次入金時仍需負擔國際電匯費用，但若您有頻繁的跨國資金調度需求，Wise 仍是一個值得考慮的選擇。
本指南詳細說明了 Wise 的開戶流程、信用卡與 SWIFT 入金方式，希望能幫助您更輕鬆地使用 Wise，節省您的國際匯款成本與時間。
建議您在開始使用 Wise 前，仔細閱讀官方網站的相關資訊，並評估是否符合您的需求。
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